التعاملات المالية في مصر

[أحمد سيف]

ّاقترب موسم عودة المصريين بالخارج الى مصر ... بعضهم لقضاء أجازة ثم العودة وبعضهم عائد بصورة نهائية مختارا أو مجبرا ... ولكن الكل عائد بتحويشة لا بأس بها وبأفكار وخطط تملأ رأسه لكيفية التصرف فيها ... البعض يبحث عن مسكن يشتريه ... أو عن مشروع يبدأه ... أو عن بنت الحلال يتزوجها ... والبعض يريدها فترة انتقالية يعود بعدها للخارج وآخرون يريدون تمضية أجازة لطيفة قبل عودتهم الى أعمالهم

وعلى الجانب الآخر ... هناك من ينتظر عودة المغتربين - أو بالأحرى أموالهم - للحصول على نصيب منها ... الأغلبية بوسائل مشروعة كالبيع والشراكة وتقديم الخدمات ... والقلة بوسائل غير مشروعة

هذا الموضوع يهدف لعرض التجارب والخبرات فيما يتعلق بالتعاملات المالية - كالبيع والإيجار والشراكة - الجيدة منها والسيئة ... ولتقديم النصائح والإرشادات فيما يتعلق بهذه الأمور لكي يزداد الوعي بين المصريين العاملين بالخارج بما ينتظرهم في مصر حين عودتهم ولكي نتجنب الوقوع في الأخطاء والمشكلات التي مرّ بها غيرنا

أتمنى من الإخوة أصحاب الخبرة ألا يبخلوا بتقديم تجاربهم وخبراتهم ونصائحهم بهذا الخصوص

[أحمد سيف]

لأبدأ بنفسي وما أعرفه ....

أنا لا أدعي خبرة خاصة بالتعاملات المالية في مصر سوى ما مرّ علي من تجارب لأقارب ومعارف عادوا من مصر بعد مرحلة عمل بالخليج، وبعض المواقف البسيطة التي مررت بها شخصيا عند عودتي الى مصر في اجازات قصيرة ... لكن دعوني أقدم بعض النصائح العامة التي أبنيها على دراستي لمجال الاستثمار وعملي به

أولا: أعرف جيدا لشخص الذي تتعامل معه

سواء كان الموضوع يتعلق ببيع أو مشاركة ... فإن أهم ما يجب عليك عمله هو أن تعرف أكبر قدر من المعلومات عن الطرف المقابل قبل أن تعطيه أموالك ... ولا يكفي أن تعتمد على المعلومات التي يمنحها لك بنفسه بل حاول أن تبحث وتتقصى بنفسك عن طريق سؤال معارفك وأصدقاءك عنه والذهاب بنفسك الى مكان تواجده والاستفسار عنه هناك والبحث في مواقع الانترنت واغيرها عن أي تجارب مرّ بها الأخرون في تعاملهم معه (خصوصا إذا كان شركة عقارية أو استثمارية).

ثانيا: اتبع الطرق القانونية

على الرغم أن الطريق القانوني يكون أحيانا أكثر مشقة وتكلفة ... فإن في اتباعه حماية لك من كثير من المخاطر ... وتأكد أن من ينصب على الحكومة لن يتورع عن أن ينصب عليك أنت أيضا ... حاول الاستعانة بمحامي شاطر وموثوق واعرض عليه الأوراق والمستندات القانونية وتأكد بنفسك من الوضع القانوني للصفقة التي أنت على وشك الدخول بها من المصادر الحكومية ... واحرص على توثيق العقود والمستندات وابعد عن الاتفاقات الشفهية والعرفية

ثالثا: لا تضع بيضك كله في سلة واحدة

الجميع يبحث عن اعلى عوائد ولكن المشروع الذي يحقق العوائد العالية ليس دائما هو الأفضل لك ... ودائما العائد المرتفع يأتي مع مخاطر مرتفعة ... أفضل ما يمكنك أن تفعله هو تنويع استثماراتك ومدخراتك ... احتفظ دوما بما يكفيك للمعيشة لمدة سنه على الأقل على شكل استثمارات سائلة (ودائع بنكية - شهادات استثمار - ذهب)، هناك الكثير من الأوعية الاستثمارية المناسبة لجميع المستويات والظروف فلا تحصر نفسك في نوع واحد فقط (عقارات مثلا أو شركات فردية)

رابعا: إذا نجحت مع غيرك فليس من الضروري أن تنجح معك

على عكس ما يعتقد الكثيرين فإن أهم عنصر في نجاح أي مشروع ليس هو المال بل المعرفة ... إذا رأيت غيرك قد نجح في مشروع معين فاعلم أن السبب هو أنه بيفهم فيه ولديه الخبرة والدراية الكافيتين لتشغيلة ... واسأل نفسك هل أملك أنا هذه الخبرة قبل أن تتورط في مشروع مماثل ... المشروع ذاتي الإدارة وهم كبيييييير

خامسا: هل الأرباح المتوقعة أعلى من أن تكون حقيقية؟؟؟

مشروع يمنحك عائد سنوي مضمون 20% هو بالتأكيد خدعة كبيرة ... لو كان هناك مشروع بهذه الجاذبية لماذا لم يجده غيرك ... فكر مرتين فبل أن تتورط في مشروع كهذا

سادسا: تريث قبل اتخاذ القرار

خذ وقتك في التفكير والتقييم قبل أن توقع ورقة أو تدفع مليما ... لأن القرار الذي يستغرق منك ثواني ستظل آثاره تلاحقك لمدة طويلة ... لا تدخل في أي صفقة تكون "فرصة العمر" أو "إما الآن أو مافيش" ... لأ مافيش أحسن لأن من يعرض عليك مثل هذه الصفقات غالبا يبيع لك الوهم

سابعا: تحنب "سلوك القطيع"

الجميع يشتري عقارات لأنها سترتفع ... لأسرع وأشتري معهم ... ناس كثيرة بتشتري سهم معين لأشتري أكبر كميه منه ... الكل يضع فلوسه في الريان لآخذ كل ما أملك وأضعه معه ... غالبا مثل هذا السلوك يؤدي لنتائج كارثية لأن التصحيح لا بد أن يأتي ... وغالبا من يصل متأخرا وليس لديه معلومات كافية زي حضرتك يكون هو من يدفع الثمن الأكبر

ثامنا وأخيرا: لازم يكون هناك دوما خطة B

ماذا يمكن أن يحدث لو فشل الاستثمار أو اتنصب عليك في البيعه ... هل ستنتهي حياتك أم أنك قادر على الوقوف من جديد ... لا تقطع علاقاتك بزملائك أو ترمي شهاداتك لمجرد أنك ستبدأ عملك الخاص ... فقد تضطر للعودة للعمل لدي الغير ذات يوم

في انتظار تجاربكم ونصائحكم

[زعلان]

النصائح و الكلام ده كلام عام ينطبق على مصر وكل مكان في العالم اعترض على القول بان هناك من ينتظر المصريين في الخارج للحصول على اموالهم ما يصحش نقول كده او نقبل بالكلام ده

في ناس عايشة في مصر فلوسها اكثر بكثير من اي مغترب و مرتاحين ماديا

تحياتي

[أحمد سيف]

النصائح و الكلام ده كلام عام ينطبق على مصر وكل مكان في العالم اعترض على القول بان هناك من ينتظر المصريين في الخارج للحصول على اموالهم ما يصحش نقول كده او نقبل بالكلام ده

في ناس عايشة في مصر فلوسها اكثر بكثير من اي مغترب و مرتاحين ماديا

تحياتي

محدش قال إن الكل منتظر لكن فيه ناس بيعتبروا موسم نزول المغتربين ده فرصة للرزق ... وده لا يعيبهم في شئ ما دام الرزق بالحلال سواء عن طريق البيع أو المشاركة

وزي ما فيه ناس عاوزه تسترزق بالحلال ... فيه "قلّه" بتكسب بالحرام

ما فيش داعي للحساسية الزائدة من الموضوع ده

أتفق معك أنها نصائح تصلح لكل مكان وأنا من البداية قلت

لكن دعوني أقدم بعض النصائح العامة التي أبنيها على دراستي لمجال الاستثمار وعملي به

لكن بما أني أكتب في باب المغتربين وفي موضوع يخصهم فقد وجهتها لهم ... وكل واحد ياخذ من الكلام اللي يناسب وضعه

تم تعديل 25 أبريل 2009 بواسطة أحمد سيف

[eTiger]

موضوعك رائع جدا ونصائحك أيضا أكثر من رائعة.

أضيف على كلامك بأنه لا يجب على أي مغترب أن يفتح مشروعا ثم يتركه بيد أي شخص حتى لو كان أخوه.

لا بد من متابعة مشروعك بنفسك والتفرغ له تماما.

[الباشمهندس ياسر]

مساء الورد

ازيكم كلكم

انا جيت عشان ادخل الاقيكم بتتناقشوا فى كيف تستثمر اموالك ولا تسمح لنفسك بالفشل

او كيف تضع اموالك ف مكانها الصحيح

يؤسفنى انى اقول ان الاصول الثابتة رغم كل الخساير اللى بتعملها كل فترة الا انها افضل حالة

لانك مهما هتعمل من مشاريع فاولا و قبل كل شىء لازم تبقى قاعدلها و غير كده يبقى بتضيع فلوسك

و لينا مداخلة تانية ان شاء الله

[ozoozo]

والله انا شايف ان الدهب احسن استثمار

1-في 4 سنين زاد حوالي 90% (البنك في 4 سنين هايديك حوالي 32%)

2-الاستثمار العقاري بعيدا عن خطر انخفاض سعره هادوك الامرين لما تيجي تبيع من نصب السماسره وايضا لو في ازمه اقتصاديه هاتلاقي مبني قيمته 2 او 3 مليون لكن مافيش حد معاه المبلغ ده واللي معاه مابيبقاش كاش وهانخش في دوامه الشيكات والتقسيط

[أحمد سيف]

الذهب استثمار جيد طبعا لكن له 4 مشاكل

1- مكاسبه كلها رأسمالية: يعني زيادة في السعر ولكنه لا يوجد من وراء الاحتفاظ به عائد فعلي إذا لم تبيعه وتحول هذا المكسب الافتراضي الي مكسب حقيقي

2- استثمار طويل الأجل: أسعار الذهب عادة تتحرك في قفزات صعودا أو هبوطا ... ويمكن أن تستمر ثابتة لفترة طويلة بين هذه القفزات ... لذلك فإن الاستثمار قصير الأجل في الذهب قد يكون مرتفع المخاطر

3- تكلفة تداوله عالية: بمعنى وجود هامش كبير بين سعر الشراء وسعر البيع، وطبعا يمكن تقليل هذه المشكلة بشراء سبائك

4- تكلفة الاحتفاظ به عالية: بالإضافة الى أنك يجب أن تدفع عليه زكاة سنوية 2.5% فإنه معرض للسرقة أو الضياع إذا لم تحتفظ به في مكان آمن

لذلك أعتقد أن الذهب يمكن أن يشكل ما بين 10-30% من المدخرات الشخصية حسب ظروف الإنسان واحتياجاته ولكن ليس أكثر ... وعلى العموم هناك وسائل أخرى للاستثمار في الذهب والمعادن بخلاف الحيازة الفعلية له وذلك عن طريق العقود والمشتقات والصناديق الاستثمارية العاملة في المعادن الثمينة، وهذه تحل كثير من المشاكل المذكورة أعلاه

من وجهة نظر الاقتصاد العام ... هناك مشكلة في اتجاه الناس للاستثمار بالذهب هي أنه أصل غير منتج وبالتالي فإن من يستثمر فيه لا يساهم في الدورة الاقتصادية بشكل فعال

[ابو حودة]

تكلفة الاحتفاظ به عالية: بالإضافة الى أنك يجب أن تدفع عليه زكاة سنوية 2.5% فإنه معرض للسرقة أو الضياع إذا لم تحتفظ به في مكان آمن

ترددت كثيرا في الكتابة حيث لا اريد ان اكون كمن يحاول الظهور في دور المتدين وصاحب النصيحة ولكن انا كلي ثقة وعن تجربة انه كلما دفعت اية مبالغ كصدقات او زكاة ردت اليك اكثر منها مرات ومرات

[أحمد سيف]

لا أحد يشكك في ذلك يا أخي ... ولكن نحن هنا نتحدث من ناحية مالية بحته

بمعنى أنني إذا كنت أدخر مبلغ من المال لتعليم أبنائي ووضعته على صورة ذهب ، فإنني خلال عشرين سنه سوف أدفع 40% منه كزكاة (بافتراض أن سعر الذهب ثابت)، ولا توجد مشكلة لدي في ذلك على أن أكون قد أخذت ذلك بعين الاعتبار بمعنى أن أدخر مبلغ أكبر منذ البداية