هل نحن بحاجة لبنك إسلامي استثماري في مصر

[أحمد سيف]

أعتقد أننا لدينا قصور شديد في مجال الصيرفة الإسلامية في مصر ... رغم وجود طلب كبير على منتجات هذا القطاع وحاجة البلد له.

شخصيا أنا لا أعتقد بوجود فارق كبير بين ما يحدث في البنوك التقليدية ونظيرتها الإسلامية ...و لكن رايي ليس هو ما يهم ... بل رأي ملايين المصريين - سواء في الداخل أو الخارج - الذين يحجمون عن وضع أموالهم في البنوك التقليدية تجنبا لشبهة الربا ... وهؤلاء بالتأكيد سيقبلون على ضخ أموالهم في القطاع المصرفي - كمستثمرين أو كمودعين - إذا ما وجدوا مصرفا إسلاميا ذو مصداقية يستطيعون حفظ واستثمار أموالهم فيه بأمان.

من جانب آخر فإن بنكا يعمل وفق القواعد الإسلامية سيكون تركيزه على الاستثمار وليس الإقراض ... بما يعنيه ذلك من تنشيط للاقتصاد وخلق فرص عمل جديدة نحن في أمسّ الحاجة اليها.

وثالثا يمكن ان يتم تتم دعوة المستثمرين الخليجيين - وخصوصا المؤسسات ذات الخبرة في مجال الصيرفة الإسلامية - للمشاركة في هذا البنك والدخول في مشروعات من خلاله وبذلك نستقطب مزيدا من الاستثمارات الأجنبية ونحافظ على علاقتنا المتميزة معهم فالسياسة تتبع الاقتصاد.

أتمنى أن تنظر الحكومة بعين الاعتبار لهذا المقترح الذي أرى أننا في أمسّ الحاجة اليه في الظروف الراهنة.

[jasmin hamed]

أعتقد أننا لدينا قصور شديد في مجال الصيرفة الإسلامية في مصر ... رغم وجود طلب كبير على منتجات هذا القطاع وحاجة البلد له.

شخصيا أنا لا أعتقد بوجود فارق كبير بين ما يحدث في البنوك التقليدية ونظيرتها الإسلامية ...و لكن رايي ليس هو ما يهم ... بل رأي ملايين المصريين - سواء في الداخل أو الخارج - الذين يحجمون عن وضع أموالهم في البنوك التقليدية تجنبا لشبهة الربا ... وهؤلاء بالتأكيد سيقبلون على ضخ أموالهم في القطاع المصرفي - كمستثمرين أو كمودعين - إذا ما وجدوا مصرفا إسلاميا ذو مصداقية يستطيعون حفظ واستثمار أموالهم فيه بأمان.

من جانب آخر فإن بنكا يعمل وفق القواعد الإسلامية سيكون تركيزه على الاستثمار وليس الإقراض ... بما يعنيه ذلك من تنشيط للاقتصاد وخلق فرص عمل جديدة نحن في أمسّ الحاجة اليها.

وثالثا يمكن ان يتم تتم دعوة المستثمرين الخليجيين - وخصوصا المؤسسات ذات الخبرة في مجال الصيرفة الإسلامية - للمشاركة في هذا البنك والدخول في مشروعات من خلاله وبذلك نستقطب مزيدا من الاستثمارات الأجنبية ونحافظ على علاقتنا المتميزة معهم فالسياسة تتبع الاقتصاد.

أتمنى أن تنظر الحكومة بعين الاعتبار لهذا المقترح الذي أرى أننا في أمسّ الحاجة اليه في الظروف الراهنة.

مربط الفرس هيه البنوك ديه فعلا اسلاميه فى تعاملتها و لا الموضوع

market share

اظن عندنا فى مصر قنوات و رنات و موبيلات و شركات كتير بتنصب باسم الدين

مش عايزين نستورد نصب من دول الخليج

المفروض الازهر بما اننا بندعو لاصلاحه يفتح فرع جامعى محاسبى

على الشريعه الاسلاميه و لما يكتمل الدراسه نفتح بنك اسلامى بجد

و انا اكدلك ان ودائع البنك ده و ان كانت مش هتجيب فوائد هتبقى الاكبر فى العالم

لكن سيتى بنك يجى يعمل فرع اسلامى و لا بنك دبى يسمى الفوائد مصاريف اداريه

ده نصب فى نصب على غلابه ذنبهم انهم عايزين يراعو ربنا فى مكسبهم

[hOuSsAm]

طبعا حاجة مهما جدا بس فيه سؤالين ديما بيلحوا وعن نفسى مش عارف اجابتهم

ايه الالية اللى هيتعامل بيها البنك الاسلامى مع البنك المركزى واللى بيفرض عليه اسعار ثابتة للفايدة وكذلك الاحتياطيات واللى هتجمد رصيد كبير من حجم الايداعات

سؤال كمان

اذكر قاعدة مهمة فى ادارة البنوك الا وهى no risk يعنى بقدر الامكان مش بيدخلوا فى حاجة فيها مخاطرة ابدا ويمكن الحاجة اللى ملاحظة ان دخل البنوك بيعتمد على فوائد القروض والاستثمارات فى المحافظ اللى ربحها بيبقى بردوا قليل بحكم نسبة المخاطرة الضئيلة (يعنى مش هياخدوا مخاطرة فى استثمارات حقيقية تكون ملك للبنك)

سؤال كمان

هل يثق المواطن البسيط فى اداء الاقتصاد بمعنى لو جيبت 10 افراد وقولتلهم حطوا فلوسكوا فى البنك ده وعلى حسب الربح والخسارة يعنى كسب هتاخدوا ولو خسر فلوسكوا هتضيع عليكوا (الناس مش معترضين على حكم الاسلام فى الموضوع ده) بس معترضين على اداء البنوك وثقتهم فى الشفافية

-----------------------

عن نفسى مش بثق بنسبة 30% من التقارير المالية للاقتصاد المصرى - يبقى ازاى هثق فى بنك يقولى لو كسبت هديك ربح ولو مكسبتش خلاص الله يعوض

------------------------

انا بتعامل مع بنك فيصل وان كنت واثق انه برئ من النظام الاسلامى (بس عشان ابقى برات زمتى قدام ربناوعشان معنديش بدايل تانية)

-----------------------

سؤال كمان : هو فيه بنوك اسلامية فى السعودية واللى يقول انه فيه يقول اسم البنك ويقول هو ليه اسلامى؟

تحياتى

تم تعديل 26 أبريل 2011 بواسطة hOuSsAm

[أحمد سيف]

مربط الفرس هيه البنوك ديه فعلا اسلاميه فى تعاملتها و لا الموضوع

market share

اظن عندنا فى مصر قنوات و رنات و موبيلات و شركات كتير بتنصب باسم الدين

مش عايزين نستورد نصب من دول الخليج

المفروض الازهر بما اننا بندعو لاصلاحه يفتح فرع جامعى محاسبى

على الشريعه الاسلاميه و لما يكتمل الدراسه نفتح بنك اسلامى بجد

و انا اكدلك ان ودائع البنك ده و ان كانت مش هتجيب فوائد هتبقى الاكبر فى العالم

لكن سيتى بنك يجى يعمل فرع اسلامى و لا بنك دبى يسمى الفوائد مصاريف اداريه

ده نصب فى نصب على غلابه ذنبهم انهم عايزين يراعو ربنا فى مكسبهم

زي ما قلت من البداية أنا شخصيا مش مقتنع بوجود فارق بين البنوك الإسلامية والعادية

لكن ناس كثييييييير مقتنعين بهذا الفارق وعندهم استعداد يحطوا فلوسهم في بنك اسلامي حتى ولو كانت خدمته أسوأ ومصاريفه أعلى عن انهم يحطوها في بنك عادي ... وهناك من علماء الشريعه اللي الناس بيثقوا فيهم موجودين في اللجان الشرعية المكلفة بالرقابة على البنوك

فبدل ما نخلي مدخرات الناس دي خارج الاقتصاد أو نجمدها على شكل عقارات ونسيبها تعمل تضخم وبلاوي زرقه ما نفتح لهم بنك يتوافق مع قناعاتهم ونستخدم هذه المدخرات في تنمية البلد

هي دي الفكرة باختصار

[أحمد سيف]

ايه الالية اللى هيتعامل بيها البنك الاسلامى مع البنك المركزى واللى بيفرض عليه اسعار ثابتة للفايدة وكذلك الاحتياطيات واللى هتجمد رصيد كبير من حجم الايداعات

أنا مش متخصص في الموضوع ده لكن أعتقد أن هناك حلول لهذه المشكلة ... فمثلا البنك المركزي البحريني بدأ بإصدار صكوك اجارة للبنوك الإسلامية كبديل للسندات ... وهناك التجربة الماليزية مع البنوك الإسلامية يمكن الاستفادة منها

سؤال كماناذكر قاعدة مهمة فى ادارة البنوك الا وهى no risk يعنى بقدر الامكان مش بيدخلوا فى حاجة فيها مخاطرة ابدا ويمكن الحاجة اللى ملاحظة ان دخل البنوك بيعتمد على فوائد القروض والاستثمارات فى المحافظ اللى ربحها بيبقى بردوا قليل بحكم نسبة المخاطرة الضئيلة (يعنى مش هياخدوا مخاطرة فى استثمارات حقيقية تكون ملك للبنك)

أعتقد أن البنك يجب أن يكون له ذراع تجاري مختص بعمليات تمويل المشاريع عن طريق آليات التمويل المتعددة كالمرابحة والأجارة وآخر استثماري متعلق بالدخول كمساهم في المشاريع المختلفة بصيغة المشاركة ... وذلك من أجل تحقيق توازن بين الربحية والمخاطرة

سؤال كمانهل يثق المواطن البسيط فى اداء الاقتصاد بمعنى لو جيبت 10 افراد وقولتلهم حطوا فلوسكوا فى البنك ده وعلى حسب الربح والخسارة يعنى كسب هتاخدوا ولو خسر فلوسكوا هتضيع عليكوا (الناس مش معترضين على حكم الاسلام فى الموضوع ده) بس معترضين على اداء البنوك وثقتهم فى الشفافية

الملايين حطوا فلوسهم في الريان والسعد والشريف من غير ضمانات ولا رقابة وما زالت ممارسات توظيف الاموال منتشرة في المجتمع على نطاق أضيق ... فلما يكون هناك رقابة من البنك المركزي المصري وهيئة الاستثمار الأمور هتكون أحسن إن شاء الله

[مهيب]

أعتقد أننا فى أمس الحاجة لتشريع بنكي كامل موافق للاسلام و ملزم لكافة البنوك فى مصر .. ليس الهدف وجود بنوك اسلامية و بنوك غير اسلامية .. لكن الهدف أن تكون المنظومة البنكية برمتها و القوانين التى تحكم التداول المالي و الاقتصاد متوافقة مع مبادىء الاسلام الاقتصادية و المالية توافقا تاما.. فتصبح كافة البنوك اسلامية بشكل أو بآخر.

أعتقد أن هناك الكثير من الدراسات و رسائل الدكتوراة التى تضع اطرا اسلامية للتعاملات البنكية و المصرفية دون الاخلال بآليات السوق و التداول .. و دون أن نضرب على انفسنا انعزالا اقتصاديا و نقاطع العالم و لا أن نلزم أنفسنا بقواعد اشتقها علماء لا تعنيهم مفاهيم الربا و الدين و بيع المال بمال خاصة أن هذه القوانين يثبت لنا بالأدلة القاطعة عدم تماسكها و اتزانها .. و ربما ما حدث من أزمة اقتصادية رهيبة فى الولايات المتحدة أثرت و لازالت على العالم أجمع سببه أن أطرهم غير صالحة من الأساس ..

هناك الكثير من الاطروحات وضعها جهابذة فى الاقتصاد الاسلامي لايجاد حلول لهذه المعضلة و أعتقد أننا نحتاج الى تفعيل هذه الاطروحات و اخراجها من كونها حبيسة الأدراج و الكتب الى كونها قوانينا و تشريعا مطبقا.

مهيب

[أسد]

أعتقد أننا فى أمس الحاجة لتشريع بنكي كامل موافق للاسلام و ملزم لكافة البنوك فى مصر .. ليس الهدف وجود بنوك اسلامية و بنوك غير اسلامية .. لكن الهدف أن تكون المنظومة البنكية برمتها و القوانين التى تحكم التداول المالي و الاقتصاد متوافقة مع مبادىء الاسلام الاقتصادية و المالية توافقا تاما.. فتصبح كافة البنوك اسلامية بشكل أو بآخر.

أعتقد أن هناك الكثير من الدراسات و رسائل الدكتوراة التى تضع اطرا اسلامية للتعاملات البنكية و المصرفية دون الاخلال بآليات السوق و التداول .. و دون أن نضرب على انفسنا انعزالا اقتصاديا و نقاطع العالم و لا أن نلزم أنفسنا بقواعد اشتقها علماء لا تعنيهم مفاهيم الربا و الدين و بيع المال بمال خاصة أن هذه القوانين يثبت لنا بالأدلة القاطعة عدم تماسكها و اتزانها .. و ربما ما حدث من أزمة اقتصادية رهيبة فى الولايات المتحدة أثرت و لازالت على العالم أجمع سببه أن أطرهم غير صالحة من الأساس ..

هناك الكثير من الاطروحات وضعها جهابذة فى الاقتصاد الاسلامي لايجاد حلول لهذه المعضلة و أعتقد أننا نحتاج الى تفعيل هذه الاطروحات و اخراجها من كونها حبيسة الأدراج و الكتب الى كونها قوانينا و تشريعا مطبقا.

مهيب

أتفق تماماً مع هذا الكلام

فنحن في مصر نحتاج إلى إعادة صياغة كاملة لمنظومة البنوك بالكامل

ووضعها في إطار يتناسب مع طبيعة الإقتصاد المصري

فليس كل ما يطبق في أمريكا يمكن تطبيقه في مصر

ولايمكن أن نطبق كل ما يعمل به في السعودية لأنه قد لا يكون متوافقاً

لدينا في مصر كثير من علماء وخبراء الإقتصاد المتخثثين ليطرحوا مالديهم

فالموضوع أكبر وأهم من أن يطرح من منطلق أيدلوجي بحت

[engmido]

نعم نحن فى حاجة ماسة

وكما قال الاخ مهيب

نحتاج الى منظومة ودراسة شاملة بعيداا عن جو الربا

لتكون جميع البنوك اسلامية دون مسميات فارغة

[amgadibrahim]

زي ما قلت من البداية أنا شخصيا مش مقتنع بوجود فارق بين البنوك الإسلامية والعادية

لكن ناس كثييييييير مقتنعين بهذا الفارق وعندهم استعداد يحطوا فلوسهم في بنك اسلامي حتى ولو كانت خدمته أسوأ ومصاريفه أعلى عن انهم يحطوها في بنك عادي ... وهناك من علماء الشريعه اللي الناس بيثقوا فيهم موجودين في اللجان الشرعية المكلفة بالرقابة على البنوك

فبدل ما نخلي مدخرات الناس دي خارج الاقتصاد أو نجمدها على شكل عقارات ونسيبها تعمل تضخم وبلاوي زرقه ما نفتح لهم بنك يتوافق مع قناعاتهم ونستخدم هذه المدخرات في تنمية البلد

هي دي الفكرة باختصار

أنا متفق معاك تماما يا أستاذ أحمد في ضرورة وجود بنوك اسلامية حقيقية في مصر

وأتفق اكثر أن هناك أعداد كبيرة من المودعين رافضين تماما التعامل مع البنوك الأخرى لشبهة الحرام ولذلك يشعر المودعين في البنوك الاسلامية وهذا عن تجربة شخصية أننا نتعامل مع مصلحة حكومية وموظفين حكومة طريقة كلام الموظف مع العميل والبطأ في اجراء المعاملات حتى المظهر العام للبنك والموظفين مش بالشكل اللائق

كل ده لإنه عارف إنك مش هتمشي من عنده ومش هيخسرك كعميل لإنك في الأول والآخر عايز الحلال أو بمعنى أصح تبعد عن الشبهات

وآي واحد عامل ايداع في بنك اسلامي يشوف الفائدة بتاعتهم ليه دائما أقل من البنوك العادية بل في العملات الأجنبية تكاد تكون بدون فائدة

أنا نفسي فعلا في انشاء بنك أو مؤسسات اسلامية على غرار شركات توظيف الأموال مع تصحيح أخطاء الماضي ( إن وجدت) اللي وقعت فيها هذه الشركات بما يضمن بنسبة 100% أموال المودعين

بس في الآخر أنا أرى أن التعامل مع البنوك الاسلامية هو الاكثر امانا للدنيا والآخرة( هذا رأي شخصي وليست فتوى دينية مني) .و يا ريت لو حد له تعامل مع بنك اسلامي كويس يقولنا تجربته معه.

[أحمد سيف]

مبدئيا كده الموضوع ده أنا طرحته من منطلق اقتصادي بحت لا علاقة له بالأيديولوجيا والقناعات الشخصية.

هناك سلعة أو خدمة عليها طلب وهي الصيرفة الإسلامية (وكذلك الخدمات المالية الإسلامية الأخرى كالتأمين التكافلي) ولا يوجد عرض كاف لتلبية هذا الطلب.

فبالتالي يكون لدينا عدم كفاءة في منظومة العرض والطلب يلزم لتصحيحها زيادة المعروض من أجل تحقيق الاستفادة الكاملة من الموارد الاقتصادية.

أعتقد أن هناك رجال أعمال ومؤسسات مصرية وأجنبية رصدت هذه الفجوة وتسعى لاستغلالها عبر الدخول في هذا السوق الناشئ بقوة ولكن ما يعيقها منظومة القوانين المصرفية التي مازالت لم تتطور بشكل كاف من أجل استعاب الصيرفة الاسلامية في النظام المصرفي ... وهذا دور الحكومة التي ينبغي أن تعمل بصورة عاجلة على معالجة هذا الخلل التشريعي وكذلك أخذ زمام المبادرة في ما يتعلق بتأسيس البنك المقترح عن طريق البحث عن مستثمرين استراتيجيين لديهم الخبرة اللازمة في هذا المجال ليتملكوا حصة اقلية في البنك ومن ثم طرح باقي الأسهم في اكتتاب عام على الشعب المصري وإدراج الأسهم في البورصة. وأنا شخصيا أقترح أن يكون رأس المال المصدر للبنك عشرة مليارات جنيه من أجل أن يكون قادرا على تمويل المشروعات الكبرى.

[أحمد سيف]

أعتقد أننا فى أمس الحاجة لتشريع بنكي كامل موافق للاسلام و ملزم لكافة البنوك فى مصر .. ليس الهدف وجود بنوك اسلامية و بنوك غير اسلامية .. لكن الهدف أن تكون المنظومة البنكية برمتها و القوانين التى تحكم التداول المالي و الاقتصاد متوافقة مع مبادىء الاسلام الاقتصادية و المالية توافقا تاما.. فتصبح كافة البنوك اسلامية بشكل أو بآخر.

أعتقد أن هناك صعوبات عملية في مسألة تحويل المنظومة المصرفية بأكملها الى نظام الصيرفة الإسلامية دفعة واحدة ... وحتى في الدول التي لديها قطاع مصرفي إسلامي متطور مثل ماليزيا والبحرين ودبي فإن هذه الدول لم تستطع الاستغناء بصورة كاملة عن البنوك التقليدية حتى الآن.

ربما يكون ما تطرحه حضرتك قابلا للتنفيذ على المدى الطويل ولكن لنبدأ على الأقل بإيجاد أرضية للقطاع المصرفي الإسلامي في مصر ونترك مسألة تحول البنوك التقليدية لإسلامية لاعتبارات العرض والطلب والمنافسة.

والمهم أن يكون التحول حقيقيا وليس فقط شكليا وإلا فلا جدوى منه.

هذا رأيي والله أعلم.

تم تعديل 26 أبريل 2011 بواسطة أحمد سيف

[Ahmed Anwer]

شخصيا أتمني أن يكون الإقتصاد بالكامل متوافق مع الشريعة الإسلامية

بس مش شايف دي المشكلة

ما البنوك الربوية عندها فلوس مش عارفة تعمل بيها أيه ؟؟

شايف المشكلة إن إحنا عايزين واحد زي طلعت حرب

عايزين اقتصاد تنموي ،،

اقتصاد يبقي حاطط التنمية هدف قدامه بالضبط زي هدف الربح